Med vsemi organizacijami, ki so povezane z vašo upokojitvijo, je malo stvari tako pomembnih kot vaša finančno načrtovanje . Del tega vključuje prilagoditev na nov sistem, ko vsako leto pride čas za vložitev davkov, čeprav se bo vaš dohodkovni položaj verjetno drastično spremenil. Čeprav morda mislite, da ste pripravljeni na nalogo, strokovnjaki pravijo, da morajo starejši imeti v mislih nekaj stvari, ko vse organizirajo. Preberite si najbolj kritična opozorila o davčnih prijavah za upokojence po mnenju računovodij.
POVEZANO: Davčna uprava izdaja novo opozorilo o 5 stvareh, ki jih morate letos prijaviti pri davkih .
1 Morda boste obdavčeni na svoj dohodek iz socialne varnosti.
Ko dosežete upokojitveno starost, lahko končno dobite dohodek iz socialne varnosti, ki ste se ga veselili leta. Vendar pa obstaja velika verjetnost, da bo del ali večina tega obdavčljiva – še posebej, če še vedno prihaja denar.
'Ocenjuje se, da mora 40 odstotkov ljudi, ki prejemajo dohodke iz socialne varnosti, plačati zvezne davke na te ugodnosti,' pravi Jessica Wheaton , pooblaščeni javni računovodja (CPA) in višji vodja davčnih in računovodskih storitev pri Fish & Company . »Če je socialna varnost vaš edini vir dohodka, vam verjetno ni treba skrbeti, če pa imate srečo, da imate druge vire dohodka, ki bi povečali vaš bruto dohodek, boste morda morali plačati davke do 85 odstotkov vaše koristi.'
POVEZANO: IRS izda novo opozorilo o 5 večjih davčnih spremembah, ki jih morate vedeti, preden vložite prijavo
2 Ne pozabite razmisliti o posledicah selitve v drugo državo.
Mnogi ljudje načrtujejo selitev v toplejše vreme ali zmanjšanje števila zaposlenih, potem ko zapustijo delovno silo. Vendar pa strokovnjaki opozarjajo, da ima lahko upokojitev v drugo zvezno državo znatne davčne posledice, če niste pripravljeni na čas za vložitev vloge. ae0fcc31ae342fd3a1346ebb1f342fcb
'Nekatere države, kot je Florida, nimajo davka na dohodek ali nepremičnine, ampak visoke prometne davke, medtem ko imajo druge, kot je Connecticut, visoke davčne stopnje,' pojasnjuje Roxanne Hendrix , CPA in davčni strokovnjak z JustAnswer. 'Prepričajte se, da razumete davčno zakonodajo območja, kamor se preselite, da se izognete nepredvidenim davčnim obremenitvam.'
3 Ne pozabite vzeti zahtevane minimalne distribucije.
Večina ljudi se pozorno osredotoča na to, da vloži dovolj sredstev, da lahko udobno živijo, potem ko prenehajo delati. Toda Hendrix pravi, da se je pomembno spomniti, kako jih uporabljati, ko dejansko zapustite delovno silo.
'Davčna uprava od vsakogar, starega 73 let ali več, zahteva zahtevano minimalno razdelitev (RMD) iz pokojninskih računov z odloženim davkom, kot sta račun IRA in 401(k). Stanje vašega računa in pričakovano obdobje razdelitve določata znesek, ki ga morate dvigniti vsako leto, « pove Hendrix Najboljše življenje . 'Davčna uprava zahteva letne razdelitve, tako da posamezniki ne morejo v nedogled večati računov z odloženimi davki in jih nato prenesti na dediče.'
Opozarja pa, da vam bo davčna uprava v enem letu odmerila trošarino v višini 50 odstotkov. To pomeni, da bi nekdo, ki ne dvigne 5000 USD zahtevanega zneska za distribucijo, plačal kazen 2500 USD.
'Prepričajte se, da se zavedate, koliko morate dvigniti s svojih računov vsako leto, preden vložite prijavo, saj je zadnja stvar, ki bi jo želeli, plačati dodatno v davčni sezoni,' opozarja Hendrix.
4 Ne zanašajte se vedno na pripravo davka, ki jo naredi sam.
Tudi če ste bili oseba, ki je prijavila svoje davke brez računovodje večino svojega življenja vam lahko zaradi zapletenosti nenehno spreminjajočih se davčnih zakonov težje ostanete na tekočem. To še posebej velja za čas v vašem življenju, ko finančna varnost morda ni tako trdna, kot je bila v delovnih letih.
»Odvisnost zgolj od priprave davkov »naredi sam« brez iskanja strokovnega svetovanja lahko poveča verjetnost napak in zamujenih priložnosti za davčne prihranke,« pravi Hendrix. 'Eden najboljših načinov, da se izognete tem napakam, je, da najamete davčnega strokovnjaka ali finančnega svetovalca, specializiranega za načrtovanje upokojitve.'
Poudarja, da IRS vzdržuje imenik pripravljavcev zveznih davčnih napovedi s poverilnicami in posebnimi kvalifikacijami na spletu, kot so vpisani agenti. Toda pogosto obstajajo načini, kako lahko dobite pomoč, ne da bi morali plačati.
'Čeprav smo prepričani, da ste si z leti nabrali veliko modrosti, ni sramotno prositi za pomoč, še posebej, če je zastonj!' pravi Wheaton. 'The Davčno svetovanje za starejše (TCE) zagotavlja brezplačno pomoč davčnim zavezancem, ki izpolnjujejo pogoje, zlasti tistim, ki so stari 60 let in več.'
POVEZANO: Nekdanji delavec IRS opozarja, da TurboTax 'poskuša otežiti vaše davke.'
kako lahko ugotovite, ali vas ženska vara
5 Bodite pozorni na prevare.
Čeprav je tehnologija olajšala zbiranje vaših podatkov in arhiviranje na spletu, je kriminalcem dala tudi nove načine za ciljanje na potencialne žrtve. In na žalost so starejši pogosto tarča takšnih prevar, pogosto prek e-pošte in telefonskih klicev.
'Davčna uprava ocenjuje, da so izgubljeni milijoni prevare, povezane z davki vsako leto in prevaranti postajajo iz dneva v dan bolj prefinjeni,« pravi Wheaton.
Predlaga, da upoštevate pravilo 'če ste v dvomih, preprosto odložite', ko imate opravka s sumljivim klicem nekoga, ki trdi, da je predstavnik davčne uprave. Nato se lahko obrnete neposredno na IRS ali stopite v stik s svojim računovodjo, da potrdite, ali je bil klic zakonit.
'Prevaranti običajno od vas zahtevajo osebne podatke, kot so status prijave, vaša številka socialnega zavarovanja, PIN za zaščito identitete in druga osebna vprašanja, da bi pripravili goljufive davčne napovedi za zahtevanje vračila davka,' opozarja. 'Upoštevajte, da vam davčna uprava nikoli ne bo poslala e-pošte, zato lahko zanemarite vsa sporočila, ki trdijo, da so od davčne uprave. Bodite pozorni!'
Best Life ponuja najsodobnejše finančne informacije vrhunskih strokovnjakov ter najnovejše novice in raziskave, vendar naša vsebina ni mišljena kot nadomestilo za strokovno vodenje. Ko gre za denar, ki ga porabite, varčujete ali vlagate, se vedno posvetujte neposredno s svojim finančnim svetovalcem.
Zachary Mack Zach je samostojni pisatelj, specializiran za pivo, vino, hrano, žgane pijače in potovanja. Sedež ima na Manhattnu. Preberi več
