Ko gre za vaš finančni položaj, mora biti doseganje in ohranjanje dobrega kreditnega rezultata glavna prednostna naloga. Čarobna številka je odločilni dejavnik, ko se odločite za nakup stanovanja ali vozila, zaprosite za posojilo, ustanovite podjetje ali nova kreditna kartica . Toda tudi če mislite, da razumete, kako zaščititi svojo oceno, lahko na vaš rezultat brez vašega obvestila vpliva nekaj manj znanih dejavnikov. Preberite o 10 skritih stvareh, ki lahko po mnenju finančnih strokovnjakov vplivajo na vašo kreditno oceno.
POVEZANO: 10 stvari, ki bi jih morali prenehati kupovati, ko se upokojite, pravijo finančni strokovnjaki .
1 Prehitro se boste znebili svoje kreditne kartice
Tisti, ki se jim je uspelo rešiti izpod gore dolgov, vedo, da je končno nakazilo zadnjega plačila s kreditno kartico lahko neverjetno osvobajajoče. Morda bi se takrat celo zdelo primerno, da v celoti prekinete vezi s podjetjem. Vendar pa strokovnjaki opozarjajo, da boste morda želeli malo počakati, preden se lotite plastike s škarjami.
'Odplačilo dolga po vaši kreditni kartici je velik mejnik, ki si ga zasluži praznovanje. Toda čeprav vas bo morda zamikalo, da bi zaprli račun, ko bo poplačan, da se izognete dodajanju stanja nazaj na kartico, tega ne storite,' strokovnjak za družinske finance Andrea Woroch pove Najboljše življenje .
»Čas, v katerem ste imeli kredit – poznan tudi kot kreditna zgodovina – vpliva na vašo kreditno oceno. Zato želite ohraniti stare račune odprte. Dodajte ponavljajočo se bremenitev in jo nastavite tako, da se v celoti odplača vsak mesec, da ostane aktivna ,' predlaga.
2 Plačevanje računov na napačne datume
Res je, da lahko redno plačevanje računov in nadzor nad porabo izboljšata vaš kreditni rezultat. Toda po mnenju strokovnjakov je lahko odvisno tudi od tega, kdaj točno nakazujete plačilo in koliko dolgujete na splošno, ko to storite.
'Prav tako lahko občutno izboljšate svojo kreditno oceno tako, da zagotovite, da je vaše stanje nizko – ali celo 0 USD –, ko se vsak mesec zapre izpisek kreditne kartice,' pravi Robert Farrington , ustanovitelj Investitor fakultete . 'Če se na primer vaš izpisek zaključi 15. v mesecu, izvedite plačilo celotnega zneska 10. v mesecu. Tako bo, ko bo vaše stanje objavljeno, prikazano 0 porabljenih dolarjev – kar lahko izboljša vašo kreditno oceno.' ae0fcc31ae342fd3a1346ebb1f342fcb
POVEZANO: Za teh 5 nakupov vedno uporabite gotovino, pravijo finančni strokovnjaki .
3 Stanje na vaši kreditni kartici ni dovolj nizko
Vsi vedo, da je uporaba kreditne kartice tvegana, če si ne morete privoščiti, da bi plačali za to, kar porabite. Toda tudi če nadzorujete svoje nakupe, je vaše skupno stanje morda še vedno nekoliko visoko, čeprav je precej pod maksimumom – in s tem poškoduje vaš rezultat.
'Kreditne ocene temeljijo na vrstah kreditov,' pojasnjuje Stouffer. 'Revolving kreditni računi imajo večji vpliv, ker se bo ta vrsta računa vedno spreminjala. Kreditne kartice je mogoče maksimirati, kar bo povzročilo precejšen padec rezultatov in izboljšanje šele, ko se stanja znižajo. Običajno manj kot 30 odstotkov razpoložljivega kredita je sprejemljiva zgornja meja, nad tem se rezultati znižajo.'
Vendar to ne pomeni, da morate večno živeti pod nizkim stropom. 'Če imate majhen kreditni limit in vaša običajna poraba pogosto porabi velik znesek tega in vpliva na vaš kreditni rezultat zaradi visoke izkoriščenosti, pokličite izdajatelja kreditne kartice in preverite, ali lahko zvišate svoj kreditni limit,' pravi Courtney Alev , finančni zagovornik potrošnikov pri Kreditna karma .
Čeprav je najbolje, da povečate svoj limit in porabo s kreditno kartico le, če vam to dopušča vaš dohodek, se tej težavi še vedno lahko izognete, ne da bi kaj spremenili. 'Če vam ni všeč povečevanje kreditne omejitve in tvegate večjo skušnjavo zapravljanja, lahko plačujete s kreditno kartico več kot enkrat na mesec,' poudarja Alev. 'Tako vaše stanje nikoli ne postane previsoko.'
stvari, ki jih ženske ne vedo o moških
4 Brez hipoteke
Odločitev za nakup stanovanja je lahko ena najpomembnejših finančnih odločitev v življenju. Seveda je lahko bistvenega pomena dobra kreditna ocena, ki vstopi v postopek. Izkazalo se je, da strokovnjaki pravijo, da lahko najem hipoteke tudi dolgoročno izboljša vašo kreditno oceno.
'Določena posojila prikazujejo samo vzorce plačil in zmanjšanja stanja posojila,' pravi Stoffer. 'Pomanjkanje hipoteke bo znižalo rezultate, ker pomeni pomanjkanje stalnega prebivališča. Oseba ima lahko dolgo in jasno kreditno zgodovino, ki jo sestavlja več kreditnih kartic, avtomobilskih posojil in dolgoročnih posojil. Nekateri računi so lahko aktivni , nekatere je mogoče plačati v celoti in ni zamud pri plačilih, vendar bo pomanjkanje hipoteke preprečilo, da bi ocena te osebe iz teh razlogov dosegla najvišjo možno oceno.'
5 Prepogosto preverjanje vaše kreditne sposobnosti
Verjetno je eden najbolj frustrirajočih delov trdega dela, da ohranite svojo kreditno oceno, ta, da ima lahko vedno, ko jo pregleda potencialni posojilodajalec, posledice za vašo težko prigarano številko. Toda strokovnjaki pravijo, da je biti na tekočem s tem, kako drugi preverjajo vaš rezultat, eden od načinov, da ga ohranite čim višjega.
'Ko zaprosite za kredit, bo posojilodajalec običajno izvedel poizvedbo o vaši kreditni zgodovini. Temu rečemo 'težka poizvedba' in lahko negativno vpliva na vašo kreditno oceno,' pravi Tommy Gallagher , nekdanji investicijski bankir in ustanovitelj Najboljše mobilne banke . »Vendar pa obstajajo tudi »mehke poizvedbe«, ki ne vplivajo na vašo kreditno oceno in jih posojilodajalci običajno opravijo v marketinške namene. Zato je pomembno, da se zavedate teh težkih poizvedb in se prepričate, da niso opravljene brez vašega soglasje.'
kako narediti božično drevo polnejše
Gallagher poudarja, da večina nadzornikov osebnih kreditnih rezultatov uporablja mehke poizvedbe in je lahko preprost način za spremljanje nepričakovanih strogih pregledov, ki lahko pridejo v kratkem zaporedju. In čeprav se zaradi velike selitve ali pomembne spremembe življenjskega sloga morda ne boste mogli izogniti prijavi za več oblik financiranja, se lahko izognete prijavi za preveč kreditnih kartic v kratkem času.
6 Biti žrtev kraje identitete ali goljufije
Dandanes vsi vedo, da so njihovi osebni podatki eno samo uhajanje podatkov stran od tega, da bi končali v rokah nekoga, ki jih bo uporabil za nečedne namene. Toda čeprav ne morete nadzorovati kraje identitete, lahko ohranite svoj rezultat veliko višji, če redno spremljate takšne kršitve – kar je koristen nasvet, za katerega nekateri strokovnjaki pravijo, da splošna javnost ne prakticira dovolj.
'Če so bili vaši osebni podatki ogroženi in uporabljeni za odpiranje kreditnih računov v vašem imenu, lahko to močno vpliva na vašo kreditno oceno,' pravi Gallagher. 'Pomembno je, da redno preverjate svoje kreditno poročilo in ste pozorni na zaščito svojih osebnih podatkov, da preprečite tovrstne težave.'
POVEZANO: 6 najboljših majhnih mest za upokojitev .
7 Pozabili ste nastaviti samodejno plačilo
Tehnologija je olajšala nekatere vidike vsakdanjega življenja, druge pa oteži. Prebiranje dnevne množice obvestil, da bi v morju tržnih obvestil izluščili resnično pomembne opomnike in opozorila, je na primer opravilo. Zato lahko tudi če menite, da ste organizirani pri plačevanju mesečnih računov, lahko poškodujete svoj kreditni rezultat, če postopka ne avtomatizirate.
»Preprosto je: poskrbite, da nikoli ne boste zamudili plačila,« pravi Farrington. »To lahko pomagate zagotoviti tako, da nastavite samodejno bremenitev, tako da so vaša plačila vedno plačana pravočasno. Ne pozabite tudi, da lahko komunalne storitve, kot so računi za mobilni telefon, elektrika, voda in celo najemnina, negativno vplivajo na vaš kredit, če zamudite samo eno plačilo.'
8 Ko plačaš najemnino
Za mnoge so sanje o nakupu prvega doma tisto, kar jih spodbuja k izboljšanju kreditne sposobnosti. Zdaj pa strokovnjaki pravijo, da bi lahko pomagali doseči ta cilj, medtem ko še vedno najemate.
'Pravočasno plačilo hipoteke je odlično za izboljšanje kreditne sposobnosti, vendar tretjina gospodinjstev najema,' pravi Scott Nelson , generalni direktor podjetja MoneyNerd . 'Najemniki so v zgodovini pogrešali čoln pri oblikovanju svoje kreditne ocene na ta način, vendar se to spreminja.'
Pojasnjuje, da so kreditni uradi, kot so Experian, TransUnion in Equifax, pred kratkim začeli šteti najemnine v kreditne rezultate ljudi pri uporabi aplikacij tretjih oseb. Tudi rezultati se zdijo obetavni: Pilotni program, ki ga izvaja za najemnike Fannie May je videl, da se je njihov povprečni kreditni rezultat povečal za 40 točk, potem ko so poročali o svojih pravočasnih plačilih najemnine za celo leto, pravi Najboljše življenje .
'To je zelo spodbudno, saj pogosto najemniki najbolj potrebujejo kreditno oceno, ko se pripravljajo na nakup prvega doma,' pravi. 'Program je tudi ugotovil, da 82 odstotkov najemnikov pravi, da najemnino plačujejo pravočasno in želijo, da se to upošteva pri njihovi kreditni oceni.'
POVEZANO: Davčna uprava izdaja novo opozorilo o 5 stvareh, ki jih morate letos prijaviti pri davkih .
9 Nabiranje zdravstvenih dolgov
Nepričakovana nesreča ali bolezen, zaradi katere ste v bolnišnici, nikoli ni idealna situacija. Zavarovanje lahko pokrije finančno breme, ki lahko sledi celo preprostemu zdravljenju. Vendar pa strokovnjaki opozarjajo, da je pomembno, da ostanete na tekočem s tem, kar dolgujete iz svojega žepa.
'Zdravniški računi lahko nepričakovano vplivajo na vašo kreditno oceno, če ostanejo neplačani ali poslani na zbirko,' pravi Taylor Kovar , certificirani finančni načrtovalec ter ustanovitelj in direktor podjetja 11 Finančni . 'Tudi majhni zdravstveni dolgovi lahko poškodujejo vaš kredit, če so prijavljeni kreditnim uradom.'
Pravi, da je bistvenega pomena skrbno pregledati zdravstvene račune, odpraviti morebitna neskladja in sodelovati s ponudniki zdravstvenih storitev pri oblikovanju plačilnih načrtov, če se želite izogniti kakršnim koli negativnim vplivom na vaš rezultat.
10 Imate neplačane komunalne račune ali globe
Čeprav se pravočasno plačilo računa za kreditno kartico morda zdi najbolj očiten način za izboljšanje ali ohranjanje kreditne sposobnosti, to ni edina stvar, ki vpliva na vašo kreditno sposobnost. Kovar pravi, da veliko ljudi spregleda vpliv plačil komunalnih storitev, vključno z računi za mobilni telefon.
'Čeprav se običajno ne pojavijo v tradicionalnih kreditnih poročilih, lahko komunalna podjetja kreditnim uradom poročajo o zamujenih ali zamudnih plačilih, kar lahko zniža vaš rezultat,' opozarja.
Dodaja, da so lahko vključena tudi druga plačila, vključno z neplačanimi kaznimi za kršitve parkiranja ali celo knjižničnimi zamudnimi stroški. 'Čeprav se ti dolgovi morda ne zdijo pomembni, jih agencije za izterjavo lahko prijavijo kreditnim uradom, če ostanejo neplačani, kar ima za posledico negativne ocene na vašem kreditnem poročilu,' pojasnjuje Kovar. 'Bistvenega pomena je, da takoj obravnavate vse te vrste dolgov, da preprečite, da bi poškodovali vaš kredit.'
11 Biti pooblaščeni uporabnik na kreditni kartici
Deljenje kreditne kartice z nekom lahko pomaga mladim, da se naučijo zdravih potrošniških navad ali pa pari ostanejo na tekočem s stroški. Če pa nameravate v svoj račun dodati nekoga drugega, se zavedajte, da bi to lahko imelo druge posledice.
'To, da ste pooblaščeni uporabnik na kreditni kartici druge osebe, lahko vpliva na vašo kreditno oceno,' pravi Chad Gammon , finančni načrtovalec pri Upravljanje premoženja Arnold and Mote . 'To lahko pomaga vaši kreditni oceni, če je račun v dobrem stanju, vendar škoduje, če račun zamuja.'
kakšen odstotek prebivalstva ima rdeče lase
Best Life ponuja najsodobnejše finančne informacije vrhunskih strokovnjakov ter najnovejše novice in raziskave, vendar naša vsebina ni mišljena kot nadomestilo za strokovno vodenje. Ko gre za denar, ki ga porabite, varčujete ali vlagate, se vedno posvetujte neposredno s svojim finančnim svetovalcem.
Zachary Mack Zach je samostojni pisatelj, specializiran za pivo, vino, hrano, žgane pijače in potovanja. Sedež ima na Manhattnu. Preberi več
