Naraščajoče obrestne mere so spremenile enačbo glede vrste finančnih odločitev, od hipotek do avtomobilskih posojil. Obstaja pa ena, ki je verjetno niste upoštevali. Če imate pokojnino, je zdaj morda čas, da se upokojite, četudi prej, kot ste načrtovali. Wall Street Journal rekel ta teden .
Zadeva: ob upokojitvi imajo ljudje, ki so si zaslužili pokojnino, pogosto dve možnosti – plačilo v enkratnem znesku ali doživljenjski mesečni dohodek. Če se nameravate odločiti za pavšalni znesek, morate vedeti, da se ta plačila zmanjšajo, ko se obrestne mere dvignejo, Dnevnik pravi. (Obrestne mere ne vplivajo na mesečna plačila.)
'Za veliko ljudi je to ena največjih finančnih odločitev, ki jih bodo sprejeli, saj običajno pokojnina predstavlja dober kos njihovega denarja,' je dejal Larry Pershing, finančni svetovalec v Chicagu. Preberite, če želite izvedeti, kaj Dnevnik in drugi strokovnjaki pravijo, da bi morali storiti zdaj, če se situacija nanaša na vas.
1
Bi se morali predčasno upokojiti?
ae0fcc31ae342fd3a1346ebb1f342fcb
izid kraljice pokalov
Morda se zdi kot zdrava pamet: zgrabite čim več denarja. A strokovnjaki pravijo, da ne smete zganjati panike in impulzivne odločitve, razen če ste se že nameravali upokojiti. 'Predčasna upokojitev, da bi pridobili višji pavšalni znesek, je morda smiselna za ljudi, ki so nameravali kmalu zapustiti službo in so finančno in čustveno pripravljeni,' Dnevnik pravi.
'Ne bi pospešil svoje upokojitve samo zaradi te situacije,' je dejal Steve Vernon, nekdanji pokojninski aktuar in sedanji svetovalec za upokojitev. 'Veliko ljudi vidi svoj pavšalni znesek in pomisli: 'Vau, jaz sem bogat,' toda to je obseg njihovega razmišljanja.'
2
Kako se odločiš?
3 skodelice ljubezni
Strokovnjaki svetujejo uporabo pokojninskega kalkulatorja, da ugotovite, koliko bi prejeli po posameznem scenariju. Več jih je na voljo na spletu. Določite, kdaj morate svoje podjetje obvestiti o svojih načrtih za upokojitev. Nato zmešajte številke.
The Dnevnik opisuje primer 58-letnega moškega, ki ima možnost vzeti enkratni znesek v višini 540.000 $ ali pokojnino, ki plača 2.150 $ na mesec. Če bi moški dočakal 85 let, bi moral zaslužiti 2,4 % letno od pavšalnega zneska, da bi bil enak skupnemu mesečnemu znesku.
3
V enem primeru bi enoletno čakanje povzročilo veliko izgubo
kako najti moža po 40
Strokovnjak je povedal Dnevnik to je verjetno, če vlaga v pravo mešanico obveznic in delnic. Še en premislek: da bi moški dobil pavšalni znesek v višini 540.000 dolarjev, bi se moral upokojiti v naslednjih nekaj mesecih, leto prej, kot je bilo načrtovano. Če bi delal še eno leto, bi zaslužil svojih 70.000 $ plače.
Toda njegov pavšalni znesek bi se zaradi naraščajočih obrestnih mer verjetno znižal za 20 % ali 108.000 $. Verjetno bi se zmanjšala tudi spodbuda njegovega podjetja za predčasno upokojitev v višini 30.000 dolarjev. 'V njegovem primeru finančno delo še eno leto nima smisla,' je dejal Brian Tegtmeyer, možakov finančni svetovalec v Columbusu v Ohiu.
4
Toda storite, kar je prav za vas
Vendar ta položaj zaposlenega ne bo veljal za vse, ki razmišljajo o upokojitvi. »Stranke pravijo: 'Lani sem dvignil svoj račun in moj pavšalni znesek je znašal 1 milijon dolarjev; danes je vreden 977.000 dolarjev. Zakaj pada?'« Kyle W. Harlemert, pooblaščeni finančni analitik, povedal CNBC . 'Ljudje skrbi, ali se moram zdaj upokojiti, preden gre še naprej navzdol?'
Rekel je, da je vzeti pavšalni znesek in vlagati v obveznice in delnice za povečanje tega denarja – potencialno nadomestiti razliko med pavšalnim zneskom in mesečnimi plačili – možnost. 'Stranke si prizadevamo poučiti, da lahko kljub temu, da prejemajo nižji pavšalni znesek, vlagamo v sredstva, ki lahko najverjetneje ustvarijo višje stopnje donosa, da bi nadomestili to nižje stanje,' je dejal Harlemert.
5
Pričakuje se nadaljnja rast obrestnih mer
najboljše in najslabše države za življenje
Drugi dejavnik je, kako dolgo lahko traja vaša upokojitev. COVID je spremenil razmišljanje mnogih upokojencev, pravijo strokovnjaki. 'Med skoraj upokojenci, 'mislim, da je najpogostejša skrb vedno, 'Ali imam dovolj denarja?',' je za CNBC povedal Mark R. Mirsberger, izvršni direktor družbe Dana Investment Advisors.
'Kar je novega, je [da] so zaradi COVID tveganja in omejitev nekateri upokojenci ponovno razmislili o svoji dolgoživosti in si želeli pospešiti svojo porabo in uživati v življenju.' Kar je jasno: v prihodnjem letu naj bi se obrestne mere še zvišale. Ta teden so analitiki Goldman Sachsa napovedali, da se bodo obrestne mere do marca 2023 dvignile na 5 %.
Michael Martin Michael Martin je pisatelj in urednik iz New Yorka, katerega vsebine o zdravju in življenjskem slogu so bile objavljene tudi na Beachbody in Openfit. Sodeluje kot pisec za Eat This, Not That!, objavljen je bil tudi v New Yorku, Architectural Digest, Interview in mnogih drugih. Preberi več
